风控工作主要看借款人的两个方面，一是还款能力，一是还款意愿。审查这两点，可以查询央行征信系统。正规的贷款是要对征信和流水都做筛查，不满足要求是不能放贷的，但很多贷款公司不上征信系统。

　　风控的流程一般是收齐材料，对材料的真伪进行审核，对征信也有一定的时间段要求；初审过了之后，就可以去一些第三方平台查询贷款人的信息；还有就是查电话号码，看看有没有和小贷黑名单有联系，并且一定要确定是本人在贷款，不能说一个人因为自己失信了，就去找关系好的人帮忙贷款。初审完成后，还要与申请贷款人身边的人电话联系，一定要是配偶等人支持其贷款，还得要有专门的人去实地查看，以防造假，一定要核实申请贷款人的收入和负债。

　　一些校园贷平台对于学生贷款不做审核，属于缺德。你看之前有一个人拿其他同学的身份证申请贷款，如果有风控就不会有这种事。风控本来就是还原客户真实的收入和负债，然后判断其还款能力，再通过沟通去了解其还款意愿。但是学生就是靠父母，他本身没有还款能力。我觉得一些校园贷平台在做风控审查时就是看学生的学籍是不是真的，只要学籍没问题，那人就跑不了，就可以通过各种手段进行威胁，而且那些催收的人还会给学生身边的人打电话发短信。

　　其实，校园贷平台可以做好风控。比如，对有些学生拿同学的身份证贷款的问题，其实可以避免，不管是让申请贷款的学生拿着身份证拍照还是录视频，都可以规避用他人身份贷款的问题。这其实就是看校园贷平台愿不愿意做了，他们可能有时明知不是本人还是放贷。

　　一些分期付款平台大多都明知大学生有强烈的消费欲望，一些大学生看到新款的手机、电脑、数码相机等高价数码产品就想买，可是他们没有过硬的还款能力，如果不严格审核，就很容易带来问题。

　　一些校园贷平台低门槛，粗审查，对不该使用分期产品的学生没有及时进行甄别，不做任何风险控制处理，甚至还鼓励涉世未深的学生用同学的名义贷款，这可能都涉嫌违法。